【朱先生的理财心得】

　　家住合肥的朱先生在当地一家单位已经工作三年，扣除五险一金后，每月拿到手的工资有5000元，年底奖金加起来，一年综合收入约70000元。现有固定存款4万元、基金3万元、备用金2万元。像朱先生这样的情况如何更有效的做好理财呢？朱先生向大家分享了自己的心得：

　　首先是关于储蓄理财的。朱先生将每月的5000元工资分为4部分，第一部分800元用于日常生活开销和人际交往；第二部分2500块用于定期储蓄，采用12定存法。

　　每月工资的第三部分，他爱游戏入口拿来购买市场基金，属于低风险基金，每月投资500元，可以随时提取变现，灵活性很大，大大高于活期存款。另外，他还在网上买了点贵金属（在线客服），但是行情不好，让他损失不小，朱先生表示钱不多，就先放在那，当做长期投资来对待。

　　除了以上，朱先生还懂得开源。他在工作两年后将存款和部分基金变现，拿出4万元和朋友购买了一辆厢式卡车，总共75000元，帮物流公司运货。每月运送货物的油钱由物流公司承担，他们可以从物流公司领到5500元工资。按照五五分成，扣除车辆的保养维修费用，朱先生每月能增加收入2000元，每年可以多获得20000多元收益。

　　此外，朱先生还懂得不进则退的道理。他从事技术工种，对专业能力要求很高，所以每天学习十分必要。如果能通过不断学习，考取国家级认证证书，对他的晋升也很有帮助。王先生争取两年后，可以升到初级管理层，希望自己的努力可以获得回报。

　　理财专家表示，朱先生是对理财比较有想法的人，不过在参与贵金属（在线客服）等风险相对较大的投资品种时，一定要用没有压力的钱，就是要往最坏处想，即使全部亏没了，也不会对日常生活造成重大影响。同时，还要有止损止盈的纪律，投资失误、账户亏了，就放那里不管了，并不是上策。一般较成熟的投资者，也有相当比例的投资是失误的，因而通常会在参与前设定好计划，根据计划来选择止损或止盈出局。

　　工薪族理财案例

　　庄鑫当父亲了，在他45岁这年，他的第一个孩子降临人世。这对于他和家人们来说，无疑是一个极大的喜讯。

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　　6年前，在得知自己无法生育后，妻子便一直郁郁寡欢，庄鑫虽然表面不说什么，其实内心也非常难过。为了这个孩子，庄鑫几乎耗尽了家里所有的积蓄，在四处求医问药后，妻子终于成功怀上了孩子，这怎么不叫他高兴呢？

　　不过，这样的喜悦并没有持续多久，庄鑫便意识到养孩子并没有想象中的那么容易。首先，因为是中年得子，庄鑫和妻子都十分疼爱这个孩子，有关孩子的任何事都舍不得假手于人，妻子更是特地辞了工作，回家当起了全职妈妈。这样一来，家庭收入便减少了将近一半，养家的重任便落在了庄鑫一个人身上。其次，孩子出生后，每月的奶粉、尿不湿等支出也不少。在收入减少，但支出却剧增的情况下，庄鑫一下子就感受到了家庭的经济压力。

　　为了能给家人更好的生活，庄鑫认为自己该想办法多赚点钱了，因此，他决定将家里仅有的一些积蓄都拿出来做些投资。但是，由于自己没有投资理财的经验，庄鑫也不敢轻易出手。因此，在朋友的力荐之下，庄鑫来到了国内知名第三方理财机构创利投进行理财咨询。

　　来到创利投后，庄鑫的第一感觉是公司的服务态度非常好，理财师也非常专业。经过了短暂的交流后，庄鑫向创利投理财师说明了来意，并在理财师的要求下，对自己的家庭财务状况进行了简单的概述。

　　庄鑫告诉理财师，他们夫妇二人都是上海人，家里房、车齐全，总的来说，经济条件还是不错的。但是，因为妻子早些年到各地求医，家里花了不少钱，因此积蓄不多，大概只有35万元左右。此外，庄先生目前就职于一家中型私企，收入稳定（月薪2万元），个人保障也较为齐全。因为妻子持家有道，家里的财务支出也非常合理，每月大概控制在1万元左右，目前还没有出现过经济紧张的情况。

　　在听取了庄鑫本人对其家庭财务情况的概述之后，创利投理财师有针对性地为他提出了几条理财建议。

　　1、留足生活应急资金

　　为了保障生活不受失业潮、投资等影响，创利投理财师建议庄鑫在进行投资活动之前，一定要储备好足额的生活备用金，以防止家庭陷入经济困境。

　　2、高、低风险投资合理搭配

　　投资都是有风险的，而且收益越高，风险也越高。对于庄鑫这样的投资新手来说，在家庭资产较少、投资风险承受能力低的情况下，想要稳定获得收益，建议投资还是要以稳健为主。如果非要参与到高风险投资活动中去，建议要注意高、低风险投资的组合搭配。比如说，在投资股票、现货等高风险领域的同时，配置些稳利精选基金这样风险低、收益稳定且投资期限灵活的理财产品。

　　3、做好资金风险防范准备

　　在家庭理财过程中，除了看重眼前的短期收益，还要做好长远的理财规划。庄鑫上有年老的父母，养老问题不容忽视；孩子尚在幼年，成长教育问题也要引起重视；自己身为家庭唯一的经济支柱，身体健康也需得到保障。因此，从长远的角度考虑，为了更好地防范家庭资金风险，理财师建议庄鑫，除了要专项储备好父母养老、孩子教育资金外，还要完善好家庭的保障计划，为自己及家人购买合适的商业保险。

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